Należyta staranność klienta (CDD). Zanim klienci będą mogli grać, muszą przejść kontrolę należytej staranności klienta. Obejmuje to uzyskanie informacji o kliencie w celu zweryfikowania jego tożsamości i oceny, czy jest zamieszany w jakiekolwiek przestępstwo.
.jpg)
Enhanced Due Diligence (EDD). W przypadkach, gdy ryzyko prania pieniędzy jest wyższe, firmy wdrażają to, co jest znane jako Enhanced Due Diligence. Jednym z najważniejszych elementów EDD jest sprawdzenie źródła funduszy klienta, aby upewnić się, że nie pochodzą one z nielegalnych działań.
Ciągły monitoring klientów. Jest to dodatkowa warstwa zarządzania ryzykiem, która obejmuje ciągłe kontrole należytej staranności klientów i monitorowanie ich transakcji.
Niezależne audyty AML. Takie audyty pozwalają firmom wykrywać niedociągnięcia i błędy w ich strategiach AML i naprawiać je przed kontrolami regulacyjnymi. W ten sposób firmy mogą być chronione przed wysokimi karami regulacyjnymi.
Operatorzy gier hazardowych muszą przestrzegać przepisów i regulacji mających na celu zapobieganie praniu pieniędzy w kasynach i finansowaniu terroryzmu (ML/FT). Jest to bardzo podatna branża ze względu na jej wysoki poziom ryzyka, a kasyna online często popełniają bolesne błędy, które skutkują wysokimi grzywnami.
Program zgodności z AML. Kasyna online muszą opracować własny program zgodności poświęcony zapobieganiu oszustwom. Program musi wyjaśniać, w jaki sposób firma wykrywa, analizuje i zgłasza incydenty przestępcze, takie jak pranie pieniędzy z hazardu i próby oszustwa. Nie ma uniwersalnego systemu zgodności, więc każde kasyno online musi opracować system zgodności zgodnie ze specyfiką swojej działalności.
Należyta staranność klienta (CDD) polega na zebraniu podstawowych informacji o kliencie (takich jak imię, nazwisko, adres i data urodzenia) i zweryfikowaniu ich za pośrednictwem zaufanego źródła. Kasyna online muszą również sprawdzać użytkowników (lub „hazardzistów”) w bazach danych zawierających osoby dotknięte skutkami politycznymi (PEP), osoby objęte sankcjami i znajdujące się na czarnej liście oraz niekorzystne media.
Enhanced Due Diligence (EDD) to bardziej wyrafinowana kontrola, która jest wymagana, jeśli klient stwarza wysokie ryzyko prania pieniędzy. Jednak kasyna online są prawie zawsze zobowiązane do przeprowadzania EDD ze względu na wysokie ryzyko ML związane z tym sektorem. EDD obejmuje weryfikację dokumentów źródła funduszy (SoF), które obejmują karty debetowe/kredytowe, wyciągi bankowe, konta oszczędnościowe, ostatnie wypłaty itp. Rodzaje akceptowanych dokumentów SoF mogą się różnić w zależności od kasyna.
Szkolenie pracowników. Jeśli Twój zespół nie jest w pełni świadomy czerwonych flag związanych z AML, nawet zautomatyzowane narzędzia zapobiegawcze nie zapewnią Ci bezpieczeństwa. Dlatego kasyna online powinny zapewnić swoim pracownikom ds. zgodności niezbędne szkolenia, w tym coroczne kursy odświeżające. Zespoły ds. zgodności powinny również znać ogólne wymagania (takie jak weryfikacja SoF), a także konkretne tolerancje ryzyka dla swojego kasyna.
Zgłaszanie. Aby uniknąć łamania prawa, operatorzy muszą zawsze zgłaszać znane lub podejrzewane incydenty prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Ponadto operatorzy powinni być świadomi, że nie ma minimalnego progu finansowego dla zgłaszania tych działań.
Ciągły monitoring klientów. Monitoring pomaga operatorom hazardu zobaczyć szerszy obraz swoich klientów, ich działalności i profilu ryzyka, w tym gdzie potrzebne są fundusze. Znajomość swoich klientów jest pomocna, ponieważ nie zawsze na etapie rejestracji ujawniają się oszuści lub osoby piorące pieniądze.
Niezależne audyty AML. Niezależni audytorzy powinni audytować programy zgodności AML, aby mierzyć ich wydajność i unikać potencjalnych kar regulacyjnych. Takie audyty pomagają firmom wykrywać ich błędy AML i korygować je przed kontrolami regulacyjnymi. W ten sposób firmy mogą być chronione przed wysokimi karami regulacyjnymi.
Środki zapobiegawcze w zakresie pożyczania pieniędzy. W Wielkiej Brytanii licencjonowane kasyna podejmują odpowiednie środki, aby zapobiec zorganizowanemu pożyczaniu pieniędzy między klientami w swoich lokalach. Podobnie, jeśli pożyczanie pieniędzy wydaje się mieć charakter komercyjny i/lub być związane z działalnością ML, kasyna online muszą być przygotowane na zgłoszenie sprawy do Gambling Commission.
UK Gambling Commission niedawno zaostrzyła zasady rejestracji i weryfikacji klientów. Bez pomyślnej weryfikacji kasyna nie mogą zezwolić użytkownikom na wpłatę pieniędzy ani zapewnić im dostępu do darmowej gry, darmowych zakładów lub bonusów.
W większości jurysdykcji kasyna online są zobowiązane do przeprowadzania procedur Know Your Customer (KYC) jako części lokalnych przepisów AML. Wymagania KYC dla kasyn różnią się w zależności od jurysdykcji, ale zazwyczaj obejmują następujące elementy:
Hazard jest zabawny tylko wtedy, gdy jest uprawiany mądrze; w przeciwnym razie staje się niebezpieczny. Aby zapewnić, że hazardziści i gracze nie są zagrożeni, organy regulacyjne wymagają, aby kasyna online i punkty bukmacherskie spełniały wymogi odpowiedzialnego hazardu.
Dotyczy to również gier wideo. W 2019 r. firmy produkujące gry wideo stanęły przed sądem w Wielkiej Brytanii za hazard wśród dzieci, za produkty takie jak skórki i loot boxy w grach Counter-Strike i Call of Duty. Skórki to przedmioty w grze, które można wygrać w grze, podczas gdy loot boxy zachęcają graczy do zapłacenia określonej kwoty, aby wygrać tajemniczą nagrodę. Przedmioty te nie są definiowane jako hazard w prawie brytyjskim, ponieważ przedmiotów w grze nie można wymienić na gotówkę w grze. Jednak nadal można je kupić i wymienić na prawdziwe pieniądze na innych stronach, a ich zdobycie może wiązać się z elementem przypadku, podobnie jak obstawianie zakładów. Brytyjska Komisja ds. Hazardu oświadczyła, że jest gotowa uregulować tę kwestię, gdy zostaną wprowadzone odpowiednie przepisy.
Zgodnie z brytyjską ustawą o grach hazardowych z 2005 r. nielegalne jest wpuszczanie osób poniżej 18 roku życia do licencjonowanego zakładu hazardowego. Jednak badanie z 2019 r. przeprowadzone przez GambleAware i University of Bristol wykazało, że 50% 17-latków mieszkających w Wielkiej Brytanii regularnie gra w gry hazardowe. Aby chronić się przed hazardem nieletnich i związanymi z nim karami regulacyjnymi, kasyna online muszą upewnić się, że nowi gracze przedstawią swój oficjalny dowód tożsamości w celu weryfikacji, aby spełnić wymogi KYC kasyna.
Minimalny wiek uprawniający do hazardu różni się w zależności od kraju; większość ustala go na 18 lat, podczas gdy w Grecji i większości stanów amerykańskich wynosi 21 lat. Na Malcie wiek ten jest znacznie wyższy i wynosi 25 lat dla mieszkańców. Tymczasem Portugalia ma skomplikowane przepisy, a wymagania wiekowe różnią się w zależności od instytucji.
Adolf HitlerWażnym aspektem odpowiedzialnego hazardu jest możliwość zatrzymania destrukcyjnego zachowania zanim będzie miało ono poważny wpływ na gracza. Dlatego kasyna online muszą być świadome sygnałów ostrzegawczych. Oznacza to wdrożenie trzech konkretnych kroków w celu wykrycia uzależnienia od hazardu.
Przyjmując gracza, kasyno online musi sprawdzić, czy jego nazwisko znajduje się na liście samowykluczenia. Jeśli tak, kasyno musi zakazać mu wstępu. Listy samowykluczenia mogą należeć do konkretnego kasyna lub być częścią szerszego krajowego programu samowykluczenia, takiego jak GAMSTOP w Wielkiej Brytanii.
Wykrywanie oznak uzależnienia od hazardu to ciągły proces, który ma miejsce w całym cyklu życia klienta. Zachowanie uzależniające może objawiać się na różne sposoby, na przykład gdy gracz goni za stratami, gra o wysokie stawki lub wykazuje nieprzewidywalne wzorce hazardu. Po wykryciu problematycznego zachowania kasyna online powinny ograniczyć dostęp do swoich usług dotkniętym nim graczom i w idealnym przypadku skierować ich do pomocy.
Podczas sprawdzania źródła funduszy/bogactwa pod kątem zgodności z AML kasyna, kasyno powinno przeanalizować, czy gracz wykazuje wzorzec zachowania związany z problematycznym hazardem. Na przykład sygnałem ostrzegawczym może być sytuacja, gdy ktoś wydaje 3 tys. euro (3,1 tys. dolarów) miesięcznie, zarabiając tylko 2 tys. euro (2,1 tys. dolarów).
Ostrzeżenia dotyczące aktywności. Powiadom użytkowników, jeśli grają zbyt długo. Co stanowi „zbyt długo” jest również ustalane przez gracza. Niektóre kraje, takie jak Szwecja, wymagają tych ostrzeżeń dla wszystkich graczy.
Limity depozytów. Gracze ustalają pewne limity kwot depozytów, aby trzymać się budżetu i uniknąć nadmiernych wydatków.
Limit czasu. Użytkownicy mają możliwość wstrzymania swoich kont na okres czasu, który im najbardziej odpowiada.
Krajowe samowykluczenie. Użytkownicy wpisują swoje nazwisko w krajowym rejestrze samowykluczenia, aby zablokować sobie dostęp do stron hazardowych w swoim kraju. Na przykład w Wielkiej Brytanii wszystkie kasyna online muszą mieć członkostwo GAMSTOP.
Stałe samowykluczenie. Gracze mogą zablokować się w kasynach online na stałe i nieodwracalnie, prosząc o zaprzestanie wszelkich kontaktów i nieotrzymywanie już promocji marketingowych.
Istnieje wiele innych inicjatyw, które kraj może podjąć, aby chronić swoich obywateli. Na przykład Dania wymaga od wszystkich graczy online, aby przeszli test online, który ujawnia, czy są uzależnieni od hazardu.
Podczas pandemii COVID-19 na całym świecie zaostrzono środki regulacyjne w celu lepszej ochrony osób uzależnionych od hazardu. Na przykład Szwecja wprowadziła tygodniowy limit depozytu w wysokości 5 tys. SEK (493 USD), a Wielka Brytania wydała zaostrzone wytyczne w odpowiedzi na dane pokazujące, że gracze spędzają więcej czasu i pieniędzy na hazardzie.
Kasyna online powinny unikać kierowania oferty do grup wrażliwych, takich jak dzieci, nastolatki lub bezinteresowni gracze. Podobnie hazard nie powinien być normalizowany poprzez sponsorowanie sportu lub inne media, które można powiązać z kulturą młodzieżową.
Te ograniczenia marketingowe mogą również wpłynąć na czas wyświetlania reklam kasyn. Na przykład nowe przepisy dotyczące platform hazardowych online w Niemczech zakazują reklam między godziną 6:00 a 21:00. Wielka Brytania również ma wprowadzić ograniczenia reklamowe, biorąc pod uwagę fakt, że 96% osób w wieku 11–24 lat w Wielkiej Brytanii było narażonych na reklamy hazardowe w lutym 2020 r., co skłoniło ich do natychmiastowego obstawiania zakładów.
We wrześniu 2020 r. Wielka Brytania nałożyła obowiązek nauczania uczniów o ryzyku związanym z hazardem online w szkołach. Tego samego oczekuje się od kasyn online, które muszą edukować użytkowników o niebezpieczeństwach związanych z hazardem za pomocą filmów, postów na blogach, webinariów i innych inicjatyw mających na celu podniesienie świadomości na temat uzależnienia od hazardu.
Oszustwa stały się realnym zagrożeniem dla branży hazardowej. Coraz częściej zdarzają się takie praktyki, jak polowanie na bonusy, korzystanie z wielu kont, przejmowanie kont i nielegalne zwroty pieniędzy.
Kasyna online już muszą radzić sobie z przestępcami próbującymi ukraść niezabezpieczone dane. Co gorsza, dane mogą zostać ujawnione z powodu złego zarządzania i częstej rotacji personelu. Dlatego kasyna online muszą wdrożyć odpowiednie kontrole mające na celu ochronę graczy przed niepotrzebnym ryzykiem.